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Credit Management: come ottimizzarlo con l'automazione
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Il credit management è una funzione essenziale per la salute finanziaria di ogni azienda.
Specialmente per quelle che operano nel B2B o gestiscono un elevato volume di crediti.
Garantire che i clienti rispettino le scadenze di pagamento è fondamentale per mantenere un cash flow stabile e prevenire problemi di solvibilità del cliente.
Oggi questo processo non si limita alla sola gestione dei crediti, ma si estende alla protezione finanziaria attraverso un efficace risk assessment.
Ma facciamo un passo indietro: il credit management, cos'è?
E perché è cruciale per il successo di un’impresa?
In questo articolo parliamo del processo di credit management e come l'automazione possa migliorare l'efficienza e ridurre il rischio.
Cos'è il Credit Management?
Il credit management è l’insieme di attività che un’azienda mette in atto per gestire i crediti concessi ai clienti, con l'obiettivo di assicurarsi che vengano pagati nei tempi previsti.
Le principali funzioni del processo di gestione del credito includono:
- Valutazione del rischio di credito (o credit risk management)
- Monitoraggio delle scadenze di pagamento
- Gestione delle insolvenze
- Recupero dei crediti
Negli ultimi anni il ruolo del credit manager è diventato centrale nel valutare i risk profiles dei clienti e nel prendere decisioni informate sui termini di pagamento.
Un'attenzione costante al recupero crediti e ai mancati pagamenti è essenziale per evitare perdite economiche.
Inoltre, monitorare le scadenze e adottare un rischio di credito effettivo (effective credit risk) consente di mantenere la liquidità aziendale e prevenire problemi finanziari a lungo termine.
Le sfide del Credit Management tradizionale
Nel credit management "tradizionale", le aziende devono spesso affrontare una serie di sfide operative.
I processi manuali possono portare a inefficienze, errori e ritardi nel recupero dei crediti commerciali.
La difficoltà nel monitorare costantemente le scadenze può esporre l'azienda a rischi di insolvenza o a problemi di cash flow.
Inoltre, la mancanza di strumenti digitali per valutare il risk management può danneggiare le decisioni finanziarie.
E questo può aumentare il rischio di mancati pagamenti.
L'importanza di ottimizzare il Credit Management
Un credit management ottimizzato è fondamentale per migliorare la salute finanziaria di un'azienda.
Un approccio ben strutturato consente di:
- Aumentare la soddisfazione del cliente
- Ridurre il rischio di insolvenza
- Migliorare il cash flow
Oltre a migliorare la gestione del credito B2B, un efficiente sistema di credit risk management consente alle aziende di crescere più rapidamente e con maggiore sicurezza.
Le imprese possono investire con maggiore fiducia, sapendo di avere una gestione accurata dei crediti e un solido controllo del rischio.
Come le soluzioni di automazione migliorano il Credit Management
L’automazione sta rivoluzionando la gestione del credito, rendendo i processi più veloci, precisi e con meno errori.
In particolare, grazie a software di credit management, che forniscono:
- strumenti di intelligenza artificiale per la valutazione del rischio,
- Follow-up automatici per la riscossione dei crediti,
- sistemi di monitoraggio delle scadenze.
Oggi il credit manager che utilizza questi strumenti può ridurre i costi operativi.
Oltre ad avere una visione più chiara del rischio di credito.
E con l'analisi predittiva, il sistema è in grado di anticipare comportamenti di pagamento rischiosi e suggerire azioni per mitigare il rischio.
Questo approccio migliora il risk assessment e permette all'azienda di prendere decisioni finanziarie più informate.
Strumenti come Esker Credit Management aiutano a fare tutte queste cose, semplificando la gestione del rischio e del recupero dei crediti.
Come funziona Esker Credit Management
Implementare un sistema di automazione nel credit management richiede una pianificazione accurata.
Esker Credit Management aiuta credit manager e CFO a semplificare l'intero processo digestione del credito.
Come?
Grazie ad una soluzione integrata che migliora la visibilità e la gestione del rischio di credito.
Per implementarla, il primo passo è valutare le esigenze aziendali e identificare le aree in cui l’automazione può ridurre i ritardi di pagamento.
E non preoccuparti della compatibilità.
Esker si integra con (quasi) tutti i sistemi ERP esistenti e fornisce dashboard intuitive.
Così avrai tutti i dati ben visibili e a portata di mano.
Ma non dimenticarti del change management!
Introdurre nuove tecnologie richiede una gestione del cambiamento efficace, con una formazione adeguata al personale.
Ecco perché abbiamo creato un tool talmente intuitivo che ti basteranno solo un paio di giorni formazione per usarlo.
Ma una volta implementato, il sistema deve essere monitorato costantemente per assicurarsi che stia migliorando i processi.
Tra i KPI (Key Performance Indicator) da considerare ci sono:
- DSO (Days Sales Outstanding) in discesa,
- crediti inesigibili in diminuzione.
- flusso di cassa migliorato.
Conclusioni
Il credit management è una funzione essenziale per mantenere la stabilità finanziaria e la crescita di un'azienda.
Soluzioni come Esker Credit Management ti aiutano a superare le sfide del credit risk management tradizionale, migliorando l'efficienza operativa e riducendo i rischi di insolvenza.
Un approccio moderno e automatizzato permette alle aziende di gestire in modo più efficace il credito, migliorando la loro capacità di crescere e competere sul mercato.
Credit Management - Domande frequenti
Cosa fa il credit management?
Il credit management si occupa della gestione dei crediti concessi ai clienti, garantendo che vengano pagati puntualmente e riducendo il rischio di insolvenza. Include attività come la valutazione del rischio di credito, il monitoraggio delle scadenze e il recupero crediti.
Cos'è la gestione del credito?
La gestione del credito è l'insieme di processi e strategie per controllare e ottimizzare i crediti commerciali, assicurando la stabilità finanziaria dell'azienda. Coinvolge il controllo dei termini di pagamento e l'adozione di misure per minimizzare i mancati pagamenti.
Come gestire il rischio di credito?
Il rischio di credito può essere gestito attraverso un'attenta valutazione del profilo di rischio dei clienti, l'uso di strumenti di automazione per monitorare i pagamenti e l'adozione di soluzioni predittive per individuare comportamenti rischiosi, come ritardi di pagamento.
Cosa prevede il controllo di rischio credito?
Il controllo del rischio di credito prevede l’analisi del profilo di rischio dei clienti, il monitoraggio delle scadenze, l’adozione di software di credit management per automatizzare i solleciti e l’uso di KPI per valutare l’efficacia della gestione del credito.
A PROPOSITO DI ESKER
Esker è una multinazionale nata nel 1985 e negli anni ha sviluppato una piattaforma cloud globale che aiuta le aziende a gestire i processi business in modalità digitale. Unica piattaforma cloud che può gestire sia l’automazione del ciclo P2P (supplier management, contract management, procurement, accounts payable, expense management, payment management, sourcing) che O2C (order management, invoice delivery, collection&payment management, claims&deductions, cash allocation, credit management e customer management). Adottiamo tecnologie innovative che ci permettono di integrarci con gli ERP aziendali e in questi anni abbiamo ottenuto riconoscimenti da Gartner, IDC, Ardent Partner e Forrester.
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