Recupero crediti commerciali: come fare?

Il recupero crediti commerciali si riferisce al processo attraverso il quale le aziende riscuotono i pagamenti dovuti da altre aziende per beni o servizi forniti.

I crediti commerciali rappresentano una delle dinamiche più comuni nel tessuto imprenditoriale e fanno da ponte tra fornitori e acquirenti per facilitare le transazioni commerciali.

In pratica, l'acquirente riceve ciò di cui ha bisogno, mentre il pagamento viene posticipato secondo termini concordati. Questa pratica può sembrare un vantaggio per l'acquirente, mentre rappresenta una sfida per il fornitore. Infatti, posticipare l'incasso significa rinunciare temporaneamente a una liquidità che potrebbe essere reinvestita nell'attività.

Ma la vera complessità emerge quando questi crediti non vengono onorati nei tempi stabiliti e finiscono per dare origine a situazioni di insolvenza.

In questo articolo, parliamo del recupero crediti commerciali, le sfide che presentano e le strategie per gestirli con efficacia.

Prevenire il recupero crediti commerciali: la valutazione della solvibilità

Facciamo un passo indietro. Prima di concedere un credito a un cliente, è essenziale valutare la sua solvibilità. Questo processo protegge l'azienda da potenziali perdite, preserva la salute finanziaria e la reputazione dell'organizzazione nel lungo termine.

Ma cosa significa esattamente valutare la solvibilità?

Si tratta di analizzare la capacità finanziaria di un'azienda di pagare i propri debiti. Questa analisi può includere:

• l'utilizzo di Info Provider esterni come Dun & Bradstreet, CreditRiskMonitor e Ellisphere,
• l'esame dei precedenti comportamenti di pagamento,
• la revisione dei bilanci aziendali,
• l'analisi dei flussi di cassa.

Gli Info Provider forniscono dati dettagliati su aziende di tutto il mondo e offrono rapporti di rischio di credito che aiutano le imprese a scegliere con cura i loro partner.

La valutazione della solvibilità non è solo una pratica di buon senso, ma rappresenta un dovere per l'azienda. Concedere crediti senza un'adeguata valutazione può portare a una catena di insolvenze che potrebbero mettere a rischio l'intera operatività.

Inoltre, in un mercato sempre più competitivo, dove la fiducia gioca un ruolo centrale, assicurarsi che i propri clienti siano affidabili diventa una componente chiave per costruire relazioni commerciali durature e proficue.

Recupero crediti commerciali e insolvenze nel 2023

Il 2023 ha portato con sé nuove sfide per il mondo imprenditoriale. Sebbene la pandemia sia ormai alle spalle, le sue ripercussioni economiche continuano a farsi sentire in diversi settori. Secondo le previsioni fornite da Allianz Trade, le insolvenze aziendali globali subiranno un incremento pari al 19%, mentre in Italia l’incremento sarà del 36%.

Diverse sono le ragioni alla base di questo trend. La ripresa economica, sebbene in corso, è stata disomogenea, con alcuni settori che faticano a tornare ai livelli pre-pandemici. Le interruzioni delle catene di approvvigionamento, i cambiamenti nei comportamenti dei consumatori e le sfide legate alla digitalizzazione sono solo alcune delle cause che hanno contribuito all'aumento delle insolvenze.

Tuttavia, non tutto è negativo. Questa situazione ha anche portato molte aziende a riconsiderare e rafforzare le loro strategie di gestione del credito. La valutazione della solvibilità, l'adozione di soluzioni digitali per il recupero crediti e una maggiore attenzione alla gestione dei rischi sono diventate priorità assolute per molte organizzazioni.

Potrebbe interessarti anche: La strategia per ottimizzare la gestione del credito

Metodi di Recupero dei Crediti

La riscossione crediti commerciali è un'arte che richiede precisione, tattica e, soprattutto, una profonda conoscenza delle leggi e delle procedure. Quando un'azienda si trova di fronte a un credito non riscosso, ha diverse opzioni a sua disposizione per cercare di recuperare quanto dovuto.

• Recupero Bonario: è il primo passo e spesso il più efficace. Prima di intraprendere azioni legali, è sempre consigliabile tentare un approccio amichevole. Questo può includere telefonate, e-mail o lettere di sollecito. La chiave è mantenere una comunicazione aperta e costruttiva con il debitore, per cercare di comprendere le ragioni del mancato pagamento e, se possibile, negoziare una soluzione che soddisfi entrambe le parti.
• Mediazione: se il recupero bonario non porta a una soluzione, la mediazione può essere un'ottima alternativa. Si tratta di un processo in cui un mediatore neutrale aiuta le parti a trovare un accordo. La mediazione è generalmente più rapida e meno costosa di un'azione legale e può preservare la relazione commerciale tra le parti.
• Recupero Giudiziale: se tutti gli altri tentativi falliscono, l'ultima risorsa è l'azione legale. Questo processo può essere lungo e costoso, ma a volte è l'unico modo per recuperare crediti di grande valore. Durante questa fase, un giudice esamina le prove presentate da entrambe le parti ed emette una sentenza. Se la sentenza è a favore del creditore, può procedere con il pignoramento dei beni del debitore.

Software per la gestione del recupero crediti: perché sono essenziali

Le transazioni e le interazioni con i clienti oggi avvengono con un ritmo frenetico e avere gli strumenti giusti per gestire e monitorare il recupero crediti è di vitale importanza.

Mentre alcune aziende possono gestire il processo di riscossione a mano o attraverso fogli di calcolo, questo approccio può diventare insostenibile quando l’azienda tratta un gran numero di fornitori o di fatture.

Una soluzione digitale per il recupero crediti offre un controllo centralizzato grazie a una visione completa delle pratiche, dei piani di rientro, degli esiti e degli aggiornamenti.

Ecco i principali benefici.

• Efficienza e precisione: l'automazione riduce notevolmente il lavoro manuale, minimizza gli errori e garantisce processi più rapidi. Questo si traduce in un tasso di recupero più elevato e in una gestione dei crediti più fluida.
• Monitoraggio in tempo reale: le soluzioni automatizzate offrono una panoramica immediata dello stato dei crediti. Questa visibilità in tempo reale permette alle aziende di identificare i conti in sospeso e intervenire con azioni mirate.
• Personalizzazione e flessibilità: le soluzioni digitali offrono un alto grado di personalizzazione. Le aziende possono impostare regole e criteri specifici, per garantire un approccio su misura per ogni situazione.
• Integrazione con altri sistemi: le piattaforme di recupero crediti automatizzato sono spesso progettate per integrarsi con altri sistemi aziendali, come ERP o CRM. Questa integrazione garantisce una visione completa del cliente e facilita la condivisione delle informazioni tra i vari reparti.
• Riduzione dei costi: l'automazione può portare a una significativa riduzione dei costi associati al recupero dei crediti per ottimizzare i processi e ridurre il lavoro manuale.

Le soluzioni di recupero crediti automatizzato rappresentano un asset fondamentale per le grandi aziende, perché offrono una combinazione di efficienza, precisione e flessibilità.

Esker Collections Management: la soluzione digitale per il recupero crediti

La crescente inflazione, le politiche monetarie restrittive, le sfide energetiche e le problematiche nella supply chain compromettono la liquidità delle aziende. E, in questo contesto, il recupero crediti rappresenta una sfida ma anche un'opportunità.

Una strategia di recupero crediti ben pianificata e implementata migliora la salute finanziaria dell'azienda, rafforza le relazioni con i clienti e apre la porta a nuove opportunità di business.

La nostra soluzione di gestione del credito Esker Collections Management offre alle aziende che gestiscono grandi flussi di documenti gli strumenti necessari per muoversi con successo nel complesso mondo del recupero crediti.

Con l'automazione, i workflow approvativi e la personalizzazione di dashboard e analytics, Esker può aiutarti a migliorare l'efficienza, ridurre i rischi e garantire che i pagamenti vengano riscossi con tempestività.

Se sei interessato a scoprire come una soluzione digitale può rivoluzionare il tuo processo di recupero crediti, ti invitiamo a scoprire di più su Esker Collections Management.